Pracuji na směny ve výrobní hale a telefon mám po celou směnu zamčený ve skříňce v šatně. Když mi v úterý ráno před směnou odmítlo nastartovat auto, odvezl mě kolega a servis mi dopoledne poslal odhad 7 800 Kč za opravu startéru. Věděl jsem dvě věci: od pondělí mám noční a na ty se bez auta nedostanu, protože autobus v tu hodinu nejezdí, a výplatu mám až za devět dní. Na účtu jsem měl necelou tisícovku. Řešením se pro mě stala mobilní půjčka – žádost vyřízená celá z telefonu v prohlížeči a bez hovoru, který bych na směně stejně nemohl přijmout.
Na směně nemohu zvedat telefon, proto jsem chtěl půjčku, u které nikdo nevolá
U nás v hale platí jednoduché pravidlo: mobil zůstává v šatně a dostanu se k němu jen o přestávce. Cokoliv, co vyžaduje zpětné volání, pro mě znamená řadu zmeškaných hovorů a večerní dohánění. Proto jsem měl při hledání jedinou podmínku: žádost, u níž mi kvůli ověření ani kvůli potvrzení nikdo nezavolá a všechno proběhne písemně na displeji. Bezkontaktní vyřízení tuhle podmínku splnilo – totožnost potvrdila moje banka a rozhodnutí přišlo v textu, ne hlasem. Od odeslání žádosti až po splacení mi z druhé strany nezazvonil telefon ani jednou, nikdo mi nevolal kvůli doplnění údajů ani s nabídkou dalších služeb. Pro člověka, který má telefon osm hodin denně pod zámkem, je to rozdíl mezi půjčkou, kterou jde vyřídit, a půjčkou, kterou jde jen plánovat.
Celou žádost jsem vyřídil z mobilu o polední přestávce, pobočku jsem neviděl
Žádost jsem otevřel v prohlížeči telefonu, žádnou aplikaci jsem nestahoval. Formulář chtěl výši půjčky, počet dní do splatnosti, kontaktní údaje a číslo účtu, na který mají peníze přijít. Zvolil jsem 8 000 Kč, protože k odhadu ze servisu jsem si přidal rezervu na případné drobnosti, ale ne víc. Potom přišlo ověření totožnosti přes Bank iD: stránka mě přesměrovala do bankovnictví v mobilu, přihlásil jsem se stejně jako při běžné platbě a potvrdil, že banka smí předat údaje o mé totožnosti. Nic jiného se při ověření nedělo – žádné kopie dokladů, žádné posílání fotografií, jen přihlášení, které dělám několikrát týdně. Kdo bankovní identitu nepoužívá, může totožnost potvrdit ověřovací platbou z vlastního účtu. Od otevření stránky po odeslání žádosti jsem u telefonu seděl kratší dobu, než mi trvalo dojíst oběd. Pobočku jsem nenavštívil, ručitele nepotřeboval a jediný, kdo o půjčce věděl, jsem byl já.
Účel jsem nikomu nevysvětloval, plán splacení jsem ale měl dřív než žádost
V žádosti nebylo pole, do kterého bych psal, na co peníze potřebuji, a nikdo se mě na to neptal ani později. Je to pohodlné, zároveň to ale znamená, že odpovědnost za rozhodnutí zůstává jen na mně. Proto jsem si ještě před přestávkou napsal na papír tři čísla: kolik stojí oprava, kdy přijde výplata a kolik mi z ní zbude po nájmu, energiích a jídle. Vyšlo mi, že 8 000 Kč den po výplatě vrátím a v dalším měsíci mi kvůli tomu nebude nic chybět. Kdyby to nevyšlo, půjčku bych si nevzal: krátkodobá půjčka má překlenout jeden výdaj do nejbližší výplaty, ne zakrývat díru, která se v rozpočtu objevuje každý měsíc. V takovém případě by rozhodnutí z displeje během přestávky nebylo řešením, ale jen odkladem problému o pár týdnů.
Splatnost jsem nastavil na den po výplatě, ne na nejdelší možnou lhůtu
Splatnost jde nastavit až na 30 dní a půjčit si lze od 1 000 Kč, nový klient ale dostane u první půjčky nejvýš 20 000 Kč – na 30 000 Kč dosáhne až ten, kdo si půjčuje znovu a za sebou má půjčky vrácené bez zpoždění. Nejdelší lhůtu jsem nezvolil. Výplatu mám čtrnáctého, nastavil jsem tedy splatnost na patnáctého, což bylo přesně deset dní od odeslání žádosti. Podmínky jsem si předtím přečetl, takže jsem věděl, co tím získám: u první půjčky do 20 000 Kč je poplatek za poskytnutí odpuštěn, platí to ovšem jen při splatnosti 10 dní. Vrátil jsem proto přesně 8 000 Kč, ani o korunu víc. Kdybych si splatnost natáhl na třicet dní „pro jistotu“, poplatek by se už účtoval. Kolik taková třicetidenní půjčka stojí a jaká je její RPSN, která je u krátkodobého úvěru vysoká kvůli přepočtu nákladů na celý rok, ukazuje reprezentativní příklad na konci – celková částka k vrácení je v něm uvedena v korunách, bez přepočtů.
Výsledek jsem viděl na stejném displeji, na kterém jsem žádost psal – žádný hovor, žádná návštěva
Po odeslání žádosti jsem dojedl oběd a rozhodnutí přišlo do několika minut, ještě než přestávka skončila – písemně, na obrazovce telefonu, bez hovoru a bez výzvy, abych se někam dostavil. Telefon jsem pak zamkl zpátky do skříňky a šel dodělat směnu. Peníze mi na účet přišly následující pracovní den ráno; u některých bank dorazí už do 15 minut od potvrzení, ta moje mezi ně nepatří, takže jsem s nimi počítal až na další den a servisu jsem to předem řekl. Žádost by šlo odeslat i v noci po směně, přijímají se nepřetržitě, mně ale polední přestávka stačila. V den splatnosti jsem poslal 8 000 Kč s variabilním symbolem, kterým je rodné číslo žadatele, a tím pro mě celá věc skončila – zase bez telefonátu.
Když se mě po pár týdnech kolega z noční ptal, kde si půjčit peníze ihned, aniž by mu kvůli tomu někdo volal do práce, poslal jsem mu odkaz na PůjčkaBezVolání a dodal jediné: ať si nejdřív spočítá výplatu a den splatnosti a teprve potom bere telefon do ruky. Mobilní půjčka totiž vyřeší jeden konkrétní výdaj do výplaty, ne rozpočet, který nevychází.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.
